Українців закликають до офіційного декларування прибутків, отриманих через банківські перекази, щоб уникнути блокування рахунків та значних грошових стягнень. Хоча саме по собі зарахування коштів на картку не є автоматичною підставою для покарання, у 2026 році контролюючі органи можуть визнати такі надходження доходом, що підлягає обов’язковому оподаткуванню.

У разі визнання переказу прибутком, громадянин зобов’язаний сплатити 18% податку на доходи фізичних осіб та 5% військового збору. За несвоєчасну сплату передбачено прогресивну систему санкцій: 10% від суми боргу при затримці до місяця та 20% – якщо термін перевищено. Умисне ухилення від податкових зобов’язань карається штрафом у розмірі 25%. Крім того, на 91-й день прострочення починає нараховуватися пеня у розмірі 120% від облікової ставки Національного банку України.

Додаткову небезпеку становить використання особистих карток для підприємницької діяльності. Навіть зареєстровані фізичні особи – підприємці ризикують отримати адміністративний штраф у розмірі від 17 000 до 34 000 гривень, якщо приймають оплату від клієнтів не на спеціальний бізнес-рахунок. Також у межах фінансового моніторингу банки мають право заблокувати картку до моменту повного підтвердження походження коштів, що може призвести до тривалої зупинки всіх фінансових операцій користувача.